理财个案

　　姜先生今年35岁，拥有一家小型广告咨询公司。公司目前处于起步阶段，发展良好，估计年底可以实现盈亏平衡。姜先生的妻子刘女士，年收入在5万元左右，夫妇二人育有一子，今年5岁。另外，姜先生夫妇还有老人需要赡养。

　　目前姜先生这个家每月生活开支需要6000元左右，拥有两套住房，其中一套出租，月租金收入在2500元左右，另外还需要承担各项银行贷款共计60万元。现在姜先生考虑购买商业保险，主要是他感到劳累的工作使得身体状况大不如从前，而作为家庭的经济支柱，姜先生身上肩负的责任巨大，他需要及早做好家庭理财规划，降低家庭的财务风险。

　　理财建议

　　理财专家海尔纽约人寿保险公司客户经理宁智：

　　就目前的情况看，姜先生家庭财务的抗风险能力非常弱，一旦遭遇到风险，家人的生活质量、现有的投资很可能会受到很大打击。姜先生目前主要担心以下几点：

　　1、疾病风险；2、意外风险；3、在现有的情况下，如何保障现有的资产安全，并让家人拥有良好的生活品质。

　　针对姜先生的顾虑，我们为他提供的理财方案如下：

　　建议购买吉祥两全保险(B型，保额10万元，缴费期20年，保障期至60岁，年缴保费4158元；附加定期寿险，保额30万元，缴费期10年，保障期10年，年缴保费798元；额外重大疾病长期健康保险，保额10万元，缴费期5年，保障期5年，年缴保费450元；附加每日住院补贴医疗保险，保额100元/天，保障期一年，缴费期一年，年缴保费180元；附加意外伤害医疗保险，保额4000元，保障期一年，缴费期一年，年缴保费54元；无忧宝意外伤害保险，保额20万元，保障期一年，缴费期一年，年缴保费400元。

　　通过购买上述商业保险，姜先生在经过20年左右的缴费后，60岁可一次性获返还满的期金，在兼顾高额保障的同时，可冲抵即期消费型险种的支出。另外，姜先生还可获20万—60万元的意外残疾保障，60万—100万元的意外身故保障，40万元的非意外身故保障，10万元的33类重大疾病保障。

　　姜先生目前购买上述商业保险后，每月承担的保费仅在500元左右，对于他目前的情况，适当控制日常生活的支出就可以支付保费，负担并不是很大，同时能做到大大降低家庭的财务风险。